「老後のことを考えて」(60代女性)
家族構成：夫（60歳） 妻（62歳） 子（32歳、28歳）
相談前の保険プラン
夫：死亡保険、医療保険
妻：医療保険
相談のきっかけ：
夫の退職を機に、老後の事を考えて見直しをしなくては、と思いました。
ご相談内容
| ・心配事・・・ | 退職後の生活が資金面などで心配。 自分の親が介護施設に入っているので、自分も今後親と同じような状況になった時の費用などが心配。 |
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MIプランナーからのアドバイス
- ご年齢から考えて、加入している死亡保険の保障額を減らしても大丈夫です。その為、死亡保険は払い済みにするご提案をしました。退職が近づき、退職後の生活資金をご心配されてましたが、払い済みにすることで、今後の保険料の支払いが不要になります。
- また、介護状態になった時の費用を心配されていたので、介護状態になった時の費用や、公的な介護保険のご説明をしました。そのうえで、介護保険のご提案をしました。保険料の支払いを退職金を利用して一時払いにする事で、今まで貯蓄してきた資金に手を付けなくて済むので、今後の生活資金の心配も減り、介護状態時の費用の心配も減ります。
- ご加入中の医療保険が古いタイプの保険でした。近年、医療技術の発達で新しい治療方法なども開発されてきています。その為、先進医療に対応できる医療保険のご提案をしました。
- また、がんになった時に治療費など、医療保険ではカバーできない部分もあるので、こちらも先進医療に対応したがん保険のご提案をしました。
ご相談後の保険プラン
夫
-
死亡保険(払い済み) -
介護保険 -
医療保険 -
がん保険
妻
-
介護保険 -
医療保険 -
がん保険
死亡保険は、払い済みにすると今後の保険料の心配がなくなり、現在の自分に合った保障額にもなったので良かったです。
介護保険は、退職金を上手に活用することができて、介護になった時の保障も持つことができたので加入しました。貯蓄を切り崩すことがなかったので良かったです。
医療保険は、治療を受けることになった場合に先進医療の治療を受けることができるようなプランになったので、安心です。
がん保険も同様に、がんにならないという事は言い切れないので、なった時に先進医療の治療が受けられ、また新たに保障を持てたことで安心に繋がりました。
保険相談を終えて
今回相談して、加入していた保険を払い済みにしたりと、解約するのではなく活かすプランをご提案頂き良かったです。
そして、今までの保障よりも更に手厚い保障内容にもでき、退職金もうまく活用できました。
今後の生活費の心配もなく、安心して前向きなセカンドライフを送れそうです。
